POS机套现江湖：普通人可买POS机套现，支付机构默许，律师称套现量大影响金融监管涉嫌违法

POS机器现在是河流和湖泊：代理商有佣金层，付款机构是“默认”吗？

普通人可以自己直接购买POS机器现金；支付机构的水平越高，得分率越高：“交易不断，该部门比保湿效率更高”；

经销商向记者展示了UBS POS机器的产品图。

最近，商业银行增加了对现金的镇压。信用卡现金，这是一个灰色行业，被一再被禁止。北京新闻记者在调查中获悉，普通百姓可以直接购买POS机器以自己兑现，并通过移动应用程序运营实现从信用卡到储蓄卡的资金流入。尽管中央银行明确规定不允许在线销售POS机器，但在Baidu上寻找POS机器仍然可以找到大量推销员的广告。主要论坛，QQ组和微信组也在POS机器销售人员的数字中活跃。渠道并不困难。

POS套装后面有一个巨大的工业连锁店。一些代理商已经形成了严格的层次委员会模型。每次消费者付出一笔钱，每个连锁店都会有好处。 “新手看费率，退伍军人是羊毛，骗子要求现金返还，每个人都在为智商而战。”在一定程度上，在代理人之后的第三方支付机构对这一行的态度具有“默认”的态度。

个人购买在100元之内，POS机器交易费率约为0.6％

在具有信用卡通信的QQ组中，出售POS机器的代理商非常活跃。他们在小组中以高频宣传，以“较低的价格，城市的全国商人以及点”的价格促进了POS机器的销售点。

北京新闻记者以购买POS机器的名义咨询了名为“ Wang Hoster”的代理商。它的ABC品牌POS机器具有两个规格：尺寸。大型适合商人使用小票，价格为280元；小“ ruihebao”适合个人用途，每个定价为100元。 “ Wang Hoster”强烈推荐“ Rui Hebao”给记者，称使用方便使用，并且可以在激活后获得现金。 “如果您可以在一个月内刷5,000元，您将返回100元，这相当于（机器）免费。”

购买上述POS机器后，可以使用该机器与移动应用程序相结合。根据“ Wang House”的说法，在下载Ruihebao应用程序注册和身份验证后，将银行储蓄卡作为接收卡，打开POS机器并通过蓝牙连接到手机，您可以操作该卡以收集卡片在移动应用程序上。在Ruhebao应用中输入付款金额，然后选择商户类型（超市，便利店，烟草和酒精商业银行，百货商店，餐饮，航空票，汽车站，加油站，商人的名称。此后，您可以使用一个POS机器上的信用卡，该应用程序很快表明资金已转移到装订储蓄卡上。

在费用方面，Ruhebao POS机器的交易费率低于1,000元，为0.38％，超过1,000元的交易率为0.6％。 “闪存付款”功能可以在两个小时内实现帐户，并且每支笔都需要增加2元的处理费。例如，信用卡刷1250元，扣除费为9.5元（1250×0.6％2），而储蓄卡实际上是1240.5 yuan。 “王·巴特勒”说，普通客户会选择闪烁。即使您添加了2元，使用POS机器现金的处理费也低于银行。 “去银行让10,000元来扣除200元人民币，并且每天都有5元的兴趣。使用我们的POS机器，您只能以10,000元的价格扣除62元人民币，并且可以提高您的卡。”

目前，该银行的信用卡现金提取已收取费用。该银行基本上收集了现金提取金额的1％。一些股票和城市商业银行可达到2％或2.5％。此外，大多数银行不允许所有信用卡配额取消，并且一般现金提取比率在30％-50％之间。

当被问及银行是否会发现这样的现金时，“王旅馆”声称，只要您注意刷卡的金额和时间，所选的商家类型是合理的，并且没有风险。他说，他不应该总是在整个整数上滑动。每天每天最多要刷3次；选择大量商人时，请选择百货商店，批发和少量超市，餐饮等。 “只要您不盲目刷牙，您就可以选择当地的商人，”没关系。 “

在咨询了许多代理商之后，记者发现市场上的“流行” POS机器品牌包括UBS Letter，Jialian Brush，Haike Q Brush，Xingyi Fu和Music Brush。大多数POS机器交易费率的品牌约为0.6％，低0.55％，高至0.69％。

在调查期间，北京新闻的记者发现，出售POS机器的代理商仍在提倡一个很大的卖点，也就是说，在他们的背后，有一个带有“付款业务许可证”的第三方党派支付机构。其中，瑞银（UBS）是深圳瑞银信息技术有限公司的产品。，Ledi来自Lewi Technology Co.，Ltd ..

由微信迷你程序“ POS Machine Office”显示的POS机器产品列表的屏幕截图。

针对瑞银，Haike Q Brush，Jialian Li Brush和其他代理商具有多级分配层

北京新闻记者了解到，个人POS机器的价格通常位于数十元和100元之间。大多数代理商都采用了促销市场来激活和声称“免费购买”。实际上，代理商的主要利润不是来自销售机器，而是交易费用。

在普通信用卡交易中，消费者已经刷了一定的数量。扣除处理费后，商人实际上收到了剩余的金额。这三个机构共享。在现金之类的模式下，由于它是模拟消费的真正商人，因此处理费由收银员本身承担。代理实际上是付款机构的中介，将POS机器推向外部。从从支付机构收到的处理费到客户，行业称其为“划分”。部门来源之间的差异是从消费者收到的利率和付款机构的和解费率。通常，前者称为签署率，后者称为结算点，即代理商的成本费，这是代理费用的成本费。

名为“ Jinxun Technology”的经纪人告诉记者，该行业中最常见的得分是八十。每笔交易是客户收到的签署率的0.6％，付款机构的结算点为0.52％。因此，每次交易所的除法率每次汇率可以获得0.08％。此外，折扣功能收取的额外费用将与其分开。例如，如果客户每支笔支付3元，则代理商可以得到1元。如果代理商获得大量商品，则可以减少定居点，因此代理商获得了更高的垃圾率。

在访谈中，记者注意到一些代理商已经开发了多层分配模型。瑞银经纪人拥有一个名为“ Rui Alliance”的联盟组织。根据联盟成员代理商向记者提出的收入图，瑞士联盟根据总交易金额将代理分为12个级别。每个级别对应于不同的股息。速率越高。从6级开始，除了满足交易金额的阈值外，还有必要发展下属团队。例如，最高级别12至少需要20个5级成员，交易金额将超过30亿，股息率为1200。

除了从其直接销售的客户交易中获得分区外，Rui Union级别的代理人还可以与较低级别团队的交易得分有所不同。以4000万笔交易量的6级为例，总交易量由四个部分组成：直接业务的交易金额为200万，而三个下属团队A，B和C实现了20的交易价值20百万，1000万和1000万和1000万。 800万。其中，他本人是18.5，直接经营的得分为1700元（200万×0.085％）。 ％-0.08％）×2000万]; B的分区率为7.5，他可以从B的利润中获取1,000元人民币[（0.085％-0.075％）×100万]； C的Divide 7，他可以从C的利润中获取1200元人民币[（0.085％-0.07％）×800万]，因此6级代理商可以得到4,900元的元素。

与Ruixiang Alliance类似，《 Q Brush的代理》也根据交易金额进行了分类。 1级交易金额少于200万，划分率为600万元。费率为14。其他品牌的代理人根据商品的数量刷了产品，最低拾取10单位，得分率为88。货物的数量可以达到最高的15点垃圾。 。

通过调试模型层，每次客户刷钱时，每个级别的代理人都会有相应的收入。此外，每个品牌都有不同的激励方法，例如获得现金奖励的一定交易量或购买机器时的补贴。这还允许每个代理在销售POS机器时积极开发下属代理。许多最初购买POS机器的客户变成了较低的代理商。

一位贾亚里安（Jialian）的特工告诉记者，POS机器业务的好处是“交易是不断的，该部门不仅仅是匆忙，只要他们刷卡，您就会有钱。”

外包供应商以付款机构的名义出售。行业：商人不严格审查付款机构

实际上，POS机器的在线销售早在2016年就已经停止了。和犯罪”（以下简称“通知”）。接受终端，例如刷卡。

但是，《北京新闻》中的一位记者发现，没有一些“ Dingfeng犯罪”，而且很容易在互联网上找到POS机器的购买频道。在搜索引擎中输入POS机器，将出现许多代理广告页面。在QQ，微博和其他社交网络平台上，找到POS机器代理也很容易。此外，E -Commerce平台还具有“背心”中的各种POS机器销售商。一些企业以印刷纸的名义出售POS机器，评估区可以从一些买家那里看到一些POS机器产品图片，许多买家在评论中提到的是“秒”和“ Get account”和其他单词本质

一位付款机构告诉记者，POS机器的洪水来源是支付机构对商家的审查并不严格。支付机构允许商人使用POS机器，而不是出售POS机器，而是将POS机器的使用权交给商人。两者是长期协议的关系。在此过程中，第三方支付机构需要尽最大努力来审查其义务，但是一些公司不会严格遵守规则以扩大规模。

根据中央银行于2013年7月发布的“银行卡认证业务的行政措施”，扩大接收机构中的特殊商人应确保扩大的特别商人是商家，这些商人是建立和从事法律业务活动的商家法律，并承担特殊商人收购商业务管理责任的管理。接收机构应实施特殊商人的真实姓名系统管理，严格审查诸如特别商人的商业许可证等业务许可证文件，以及申请材料，例如法律代表或负责人的有效ID。 POS机器是基金和解服务的一部分。只有在商人符合条件之后，双方签署了协议，才能为商人POS机器安装接收机构。

在实际运营中，许多第三方支付机构将收购业务交给了Oledspersons或代理商，局外人或代理商负责扩大客户。在此过程中，外包或代理商经常忽略对商人的资格审查，而开发发展层的较低级别的代理人更加不受限制。 2015年，中央银行发布了一份文件，以加强银行的卡收购业务外包管理。它规定，接收机构不得处理特别商人的资格审查，接受协议，处理业务交易处理以及资本和解，应由外包服务机构处理。但是，混乱并没有止步于此。从记者咨询了十几个代理商的情况下，没有一个要求签发诸如业务许可证和其他材料之类的材料，只需要购买它即可。

此外，许多局外人以付款机构的名义售罄，但其业务资格令人怀疑。负责“ Rui Alliance”商人的负责人声称Rui Union是瑞银的子公司，但没有与瑞银官方网站上的联盟有关的信息。 Rui Union的官方网站表明，其公司的名称是“深圳Rui Alliance Information Technology Co.，Ltd。”，并且根据此名称，在国家企业信贷信息宣传系统中找不到任何信息。根据官方网站的说法，其公司的地址位于Hefei，Anhui，并以“ Rui Alliance”为关键字搜索国家公司信用信息宣传系统。阿纳伊（Anhui）的Hefei只有一家公司注册。相关业务没有金融业务。根据Tianyancha信息，深圳市Citic信息技术有限公司和Anhui Ruixiang League Software Development Co.，Ltd。没有任何参与或保持关系。记者就此事咨询了瑞银公司。客户服务公司表示，鲁伊素联盟不是其组织或子公司，而是“由他自己建立的相对较大的代理商”。

付款行业说，第三方支付机构应清楚地清除代理商POS机器的销售流，但是由于他们也可以从每笔交易中获得处理费，因此POS机器的出售越多，交易量越多，第三方付款机构可以从中获得更多利益。因此，第三方支付机构在一定程度上“默许”。

第三方支付机构的这种态度也与银行卡刷卡的价格定价机制的变化有关。自2016年9月6日实施的“提高银行卡体育费用的财产价格机制的通知”以来，对银行卡开关费用进行了调整。在此之前，根据商业行业的分类，刷卡的处理费定价。普通商人的费率为0.78％。发卡机，收据机构和Unionpay分为7：2：1的比率。在“九或6次通行费”之后，发行银行向接收机构收取的服务费率是水平，信用卡交易不超过0.45％；银行卡清算机构收到的网络服务费为0.065％，分别为发行机构的50％；收据机构向商人收取的接收服务费，并在市场调整中实施了利率。

“第九和六个通行费”的目标之一是管理现金等混乱。但是，由于收据机构的利润率被压缩，因此他们面临更严重的利润挑战。 Suning Financial Research Institute互联网财务中心主任Xue Hongyan告诉记者，在整个银行卡产业链中，收购过程的技术内容和强大的替代方案都很低。这是一个典型的完整竞争行业，利润很小。在“九或6个技巧”之后，接受会议从政府的指导变为市场定价，竞争变得更加激烈。

根据当前普通的0.6％信用卡刷卡率，发行银行最终可以获得0.4175％，UnionPay可以获得0.065％，并且接收机构获得0.1175％。如果降低处理率水平，则将进一步压缩接收机构的利润。因此，接收机构倾向于进一步扩大利润渠道。上述行业内部人士说，许多付款机构的许多小型POS产品名义上可用于小型和微型商人，实际上，其中大多数人实际上都以现金出售给个人。 “实际上，这是规则和运营之间的区别。有些公司将采取任何赚钱的方式。”

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