合肥‘信易贷’平台：利用‘信用红利’助企纾困，授信规模超千亿元

“疫情对中小微企业生产经营造成一定影响，合肥‘信易贷’平台最大限度发挥‘信用红利’帮助企业渡过当前困难，成为合肥市的重要工具。”支持实体经济发展，推进社会信用体系建设。”合肥市发展和改革委员会财务处（信贷办）处长陈崔说。

以“公共信用数据和金融支持政策”为核心要素，打造综合性一站式企业融资服务平台，自2020年上线短短两年多的时间，合肥“信易贷”平台信贷规模已突破1万亿。

合肥市发展改革委组织银企对接会。 （资料图）

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金融“网上超市”

每周7天、每天24小时帮助企业纾困

今年1月，在合肥市经营一家餐饮管理公司的张先生遇到了问题。受疫情影响，公司流动资金紧张。春节前，一笔贷款即将到期，公司面临资金链断裂的风险。张先生通过手机微信小程序搜索合肥“信宜代”平台。注册登录后，他在平台上申请了“政府信用”产品。

随后，企业贷款限额从原来的200万元提高到310万元，贷款速度也大幅提升。当月月底，张先生收到了贷款，成功克服了资金短缺的问题。 “这次‘政府信贷’真是一场‘及时雨’，加上财政贴息，我们获得贷款的成本比以前低了。否则，10多家店被困在一处，后果不堪设想。” ”张先生说

在合肥“信宜贷”平台微信小程序上，记者看到，上述信息非常齐全。通过小程序首页顶部，企业可以直接点击“申请融资”寻找合适的金融产品，也可以注册登录后点击“发布需求”。“我们创新开发了抢单模式。企业可以同时向五家金融机构发布需求，并比较其推荐的产品，大大降低了企业的融资成本，平台平均融资成本为4.6%，而传统融资成本为6%。每年节省成本约14亿元。”平台运营商安徽兴泰信息技术有限公司负责人张兆庆说。

为优化企业入驻体验，平台推出电脑网页、合肥通、微信小程序、微信公众号“四合一”服务。企业平均注册时间由最初的2天缩短为1分钟。通过设置金融产品、金融机构、专区等功能模块，合肥“信易贷”平台形成了品类丰富的“网上金融超市”，可提供7×24小时融资对接服务。

平台公开信息显示，截至10月23日，合肥“信易贷”平台累计入驻企业24.6万家，占合肥市注册企业数近一半，拥有金融机构59家，覆盖合肥市所有商业银行。国有担保公司推出金融产品215个，受理企业申请近16万户，授信金额1078亿元。

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数据元素值

推动信贷业务数字化转型

采访中记者了解到，随着大数据、云计算技术的发展，不少金融机构建立了自己的信贷产品线上销售平台。那么，合肥“信易贷”平台有何独特价值？这是该市自平台成立以来一直在思考的问题。

银企信息不对称是中小企业贷款难的重要原因。为解决这一问题，合肥市突破“数据孤岛”，收集了税务、社保、公积金、市场监管、水电、公安、民政等16个部门的公共政府数据，共计34亿条件。

这些数据成为平台建设的关键支撑。据介绍，平台通过利用大数据、云计算等技术对这些数据进行采集、处理和建模，形成了可适用于不同企业画像的信用评价体系“信泰积分”，可以为金融机构提供信用评价体系。税收覆盖范围。 、企业信用报告的资产、公积金、社保等方面信息，并对企业的基本指标、经营指标、资产指标、司法风险指标、相关风险等进行回归验证。

数据并未完全向金融机构开放。大多数情况下，只有“信用画像”结果是开放的。 “该平台搭建在合肥政务云上，安全有保障，不仅保护了企业隐私，也为金融机构放贷、风控提供了参考。”陈翠相信。

数据信息变成了信贷资源，金融机构原本敬而远之的中小微企业信用贷款业务逐渐成为“烫手山芋”。 “根据平台上的政府数据，我们专门开发了一款名为‘合肥快贷’的产品，企业只要有数据就可以获得贷款。目前已发放贷款2万多笔，授信金额超过2000万元。”超过90亿元。”中国建设银行合肥分行普惠金融部（小企业部）负责人马路远告诉记者，小微企业贷款利率较以往提高了40%左右，推动实现“1分钟”申请、3分钟贷款、0当面审批”合肥“130”融资模式。

除“合肥快贷”外，合肥“信易贷”平台还创新开发了“信易贷”、“信易贷”等创新型纯信用金融产品。据了解，目前合肥“信易贷”平台90%的授信金额为信用贷款，彻底改变了传统信贷业务依赖抵押品的风控模式。

工作人员正在登录合肥“信宜代”平台。 （资料图）

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政策服务支持

保护银行和企业

“在平台建设中，我们立足于解决中小微企业和金融机构的‘痛点’‘难点’，务求实效，不断完善政策支持，拓展平台功能。”陈翠说道。

为了降低融资成本、防控风险，平台还建立了贴息和风险补偿机制。市财政局将原有8种财政金融产品整合，统一为“信易贷”平台上的“政务信用”。该产品充分发挥财政金融政策协同作用，为中小微企业提供不超过70%的担保偿付和不超过80%的银行贷款本金作为风险补偿。并向担保机构提供1%的保费补贴，向贷款主体提供50%的利息。补贴不仅让金融机构吃了定心丸，也让企业降低了贷款成本。

“市财政设立了2亿元风险补偿资金池，制定了平台风险补偿管理办法，让金融机构有信心、愿意放贷。”安徽兴泰信息科技有限公司负责人表示。目前，通过主管部门推动和信用评级筛选，平台已形成有融资需求、信用状况良好的优质企业“白名单”，引导金融机构跟踪服务，加大融资支持力度。

同时，合肥市发展改革委、市公共管理局在“信易贷”平台联合建设“电子招标担保”系统，推动企业信用信息在公共资源交易领域的应用，实现担保申请、支付、开立、提交的全流程。通过网上办理，为企业开具保函9.3万余份，节省押金206.8亿元。

针对金融机构追讨呆账时间长、成本高、执行难度大等问题，合肥市发改委会同市中级人民法院、市司法局，联合打造了合肥市“富强通”制度。平台将公证环节嵌入到贷款业务流程中。实现信贷流程中的信贷闭环管理，减少金融机构的信贷诉讼时间，降低追收成本。

“下一步，我们将与各部门研究新的应用场景，着力解决线上线下差异化问题，推出更多纯线上‘信易贷’信贷产品，持续增强平台对企业和金融的吸引力。 “机构。”合肥市发改委相关负责人表示。

来源丨安徽日报

主办单位：合肥市发展和改革委员会

技术支持丨合肥日报传媒集团

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