徽商银行风波不断：行长助理被查，同业业务待规范，隐患凸显

徽商银行近期风波不断。继去年底因同业业务等监管违规行为被开出11次罚款后，该行在行长助理被调查后又陷入舆论漩涡。值得一提的是，同业业务监管悬而未决，并没有影响该行对同业融资的“热情”。近年来，徽商银行积极发行同业存单，拓展融资来源。该行近日发布的2021年同业存单发行计划显示，新的一年该行将继续增加同业存单发行额度，但在分析师看来，依靠同业资金“输血”和负债中同业资金比例过高也成为银行业务发展的隐患。

被罚款后，高管再次接受调查

据媒体报道，1月14日，徽商银行总行行长助理、汇银金管董事长夏敏当天上午被纪检部门带走调查。被带走的具体原因尚不清楚。但其总行及理财子公司办公室均被搜查。

截至目前，徽商银行官网上仍可见夏敏的简历信息。资料显示，夏敏现任徽商银行行长助理。自1997年2月本行成立起加入本行。1997年2月加入本行后，曾任行长助理、计划财务部总经理，行长助理、资产负债部总经理。合肥分行行长助理、行长等

据徽商银行2019年年报显示，夏敏2019年在徽商银行获得的税前报酬总额为215.9万元。这一薪酬在当时该行高管中排名第二，远高于该行行长张仁福合计获得的税前薪酬66.6万元。

2020年4月，徽商银行旗下理财子公司汇银金管正式开业，夏敏担任汇银金管董事长、法人。担任汇银金控董事长不到一年，业界猜测夏敏因在总行任职而受到调查。有媒体报道称，夏敏此前在总行负责同业投资业务。对于相关情况及详细信息，北京商报记者向银行相关负责人求证，但对方尚未回应。

值得一提的是，徽商银行近期的“麻烦”不止一次。去年年底，该行刚刚因同业业务违规等问题被监管点名。 2020年12月25日，安徽银保监局一次性公布对徽商银行开出11张罚单，涉及徽商银行总行、合肥分行及其相关责任人。其中，徽商银行总行被罚款290万元。从处罚原因来看，该行主要存在四方面违规行为：同业业务专门部门管理不到位；信贷资产不真实转移；银行间投资严重轻率；同业投资风险分类错误，总行层面共开出8张罚单。此外，徽商银行合肥分行因违规办理同业业务被罚款40万元，合肥分行累计收到3张罚款。从违规情况来看，上述11起罚款中，有9起涉及同行业业务。

依赖同行资助

徽商银行的资金主要来自客户存款和同业资金，但同业资金在负债中所占比重过高也成为该行业务发展的隐患。

中诚信国际信用评级有限公司在2020年6月对徽商银行的评级报告中指出，同业业务方面，为保持流动性充足，该行积极发行同业存单扩大融资来源，依靠大量依赖市场资金。更高。 2019年以来，该行加大同业资金整合力度。截至2019年末，同业负债（不含保险公司存款）和同业存单（不含应计利息）余额较年初大幅增长47.82%至3235.82亿元。占负债总额的比重为31.05%，较年初上升8.72个百分点；同业资产476.43亿元，较年初增长21.31%，占总资产的4.21%。银行存款结构有待优化，同业资金负债占比较高，资产负债期限错配，流动性管控存在一定压力。

金乐功能分析师廖和凯对北京商报记者表示，监管要求，从同业借入的资金余额不得超过负债总额的1/3。如果占比过高，不仅利润水平受到抑制，而且对同业资金的依赖还会造成管理惰性，从而降低银行中长期市场竞争力，影响可持续经营。

事实上，同业资金在负债中的比例需要与银行的资产负债结构、经营情况和流动性管理能力相匹配。 “一般来说，同业资金的占比应该尽可能小，有利于缓解银行流动性管理的压力。”一位股份制银行内部人士告诉北京商报记者。他表示，对于中小银行来说，银行依赖同业业务的主要原因是国内利率市场化深入、市场竞争加剧，导致中小银行债务压力持续加大。

从2020年徽商银行同业存单实际发行情况来看，2020年初至12月18日，徽商银行共发行同业存单152张，累计发行2291.8亿元。截至2020年12月18日，该行同业存单余额1432.3亿元。从同业存单发行期限来看，2020年银行同业存单以6个月、1年和1个月期限为主，分别占发行量的43.12%、22.71%和21.59%。

值得一提的是，在同业资金整合方面，徽商银行新的一年将继续加大力度，加大同业存单发行规模。据中国货币网报道，1月5日，徽商银行公布了2021年银行间同业存单发行计划。 2021年，该行同业存单发行额度为2240亿元，较2020年1750亿元同业存单发行额度增加490亿元。

多位业内人士指出，银行2021年同业存单发行规模的增加，主要体现了银行负债压力的增加，呈现出较大的资金压力。中国人民大学商学院金融金融学系教授孟庆斌对北京商报记者表示，同业存单是银行扩大规模、通过向其他大型银行借款增加自身负债的一种方式。银行。银行同业存款比例较高，很容易对流动性造成压力。银行同业存单主要是短期资金，但银行向客户发放的贷款一般是长期的。如果银行过度依赖同业负债，当市场资金紧张时，大银行就会限制同业存单的规模，不会对外放贷。小银行也会出现存款资金无法补充的情况，如果储蓄存款规模无法补充，就会出现期限错配、短贷多贷的情况，从而引发流动性风险。

廖和凯进一步指出，由于同业存单利率上升，徽商银行同业业务融资成本必然较高，将面临比去年更大的资金成本压力。这也反映出其业务结构中，中长期贷款占比较高，而长期获客资金占比较低，存款增速不及增速快贷款。短期内只能通过银行间资金进行转型。中长期来看，我们仍需要更加多元化的获客举措，增强客户粘性，摆脱对银行间资金依赖如滚雪球般的恶性循环。

距离《回到A》上市还有多远？

资料显示，徽商银行是经原银监会批准，由城市商业银行与城市信用社联合重组设立的全国首家区域性股份制商业银行。总部位于安徽省合肥市。 1997年4月4日注册。2005年11月30日，更名为徽商银行股份有限公司。2005年12月28日，安徽省7家城市信用社正式合并。 2006年1月1日正式对外挂牌。2020年，徽商银行因成功收购和收购内蒙古自治区外原包商银行主要核心资产和负债而引起市场广泛关注。该行跨区域布局进一步完善。

徽商银行的回A之路一直备受外界关注。早在2010年，徽商银行就启动了上市程序，但在A股市场的排队名单上等待了两年多，仍然没有消息，于是于2013年转投H股上市。 2013年12月12日，徽商银行H股在香港联交所主板挂牌上市。 2015年，徽商银行再次筹划回归A股IPO，并于当年6月再次提交A股上市方案。然而，这一次中途又发生了动荡。先暂停A股发行审核，后撤回上市申请。 2018年底，该行重启A股IPO之路。然而，2020年4月29日，该行再次宣布延长A股战线。当时公告称，公司拟将A股发行计划有效期延长12个月。即延期期限为2020年6月30日至2021年6月29日。截至目前，该行A股IPO尚未有新进展。

经历了前期的种种波折，银行距离“回A”上市还有多远？廖和凯指出，徽商银行回归A股只是时间问题。得益于安徽当地经济的稳步发展，徽商银行的基本面得到有力支撑。管理稳定，长期稳定增长可期。孟庆斌还表示，监管允许徽商银行接管包商银行部分资产，也反映出该行经营相对稳定，在城市商业银行中也具有一定的区位优势和发展潜力。

截至2020年9月，徽商银行总资产127,438.8亿元。去年1-9月，实现营业收入243.54亿元，净利润79.37亿元。不良贷款率为1.06%，拨备覆盖率为313.77%。

针对行长助理被调查传闻、同业业务整改筹划、上市进展等问题，北京商报记者联系徽商银行，但截至发稿，尚未得到回复。

北京商报记者 孟繁霞 马迪

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