花呗被约谈，支付链路中嵌套信贷业务遭纠正，未来何去何从？

我们无能为力。因为蚂蚁太傲慢了。

去年更是被曝出动用30多亿元资金发放3000多亿元贷款，杠杆率高达数百倍。

他们根本不把国家金融机构和韭菜当一回事。

试想一下，用一头母猪把120头母猪举起来，如果杠杆断了，这边的母猪岂不是要化为灰烬？

我个人认为这次采访对于花北来说是一个很大的打击。

纠正支付服务领域不正当竞争行为，给予消费者更多支付方式选择，断开支付宝与“花呗”、“借呗”等金融产品的不当关联，纠正支付链中嵌套信用服务等违规行为。

花呗是靠信用消费的工具，只能在消费的时候用，就是我提前消费，这个月买，下个月再还。

此时直接叫停花呗，纠正其在支付链中嵌套信贷业务的行为，无疑会扼杀花呗。

我不知道未来华北会做出什么调整，但是对捷北不会有任何影响。

最重要的一点，把蚂蚁金服纳入金融控股公司。

过去，蚂蚁金服标榜为科技公司，但实际上是一家收债的金融企业。

逃避金融监管，打着科技的旗号，做金融公司做的事。

既然这样就别再做了。

技术就是技术，金融就是金融，从现在开始我们必须处于金融控制​​之下。

只是不知道蚂蚁此前的IPO估值会缩水多少。

不过马老师对钱不感兴趣，所以应该问题不大。

继阿里巴巴被罚超180亿元后，蚂蚁集团今日再次被约谈。

2021年4月12日，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局等金融管理部门再次联合约谈蚂蚁集团。

我看了一下，发现了五个要点。其中包括：

1.给予消费者更多支付方式选择，断开支付宝与“花呗”、“借呗”等金融产品的不当挂钩，纠正支付链中嵌套信用业务等违规行为。

2.打破信息垄断，遵循“合法、少限度、必要”的原则收集、使用个人信息，保障个人和国家信息安全。

3、蚂蚁集团将整体申请设立金融控股公司，所有从事金融活动的机构均纳入金融控股公司监管，并实施完善的风险隔离措施、规范相关交易。

4.严格落实审慎监管要求，完善公司治理，认真整治违规信贷、保险、理财等金融行为，控制高杠杆和风险传染。

5、控制重要基金产品流动性风险，主动减持余额宝余额。

以上这些话都是金融术语，如果翻译成通俗易懂的语言，最致命的就是下面这三句：

1、“花呗”业务基本被判了死刑。

众所周知，“花呗”本质上是一张虚拟信用卡，以往消费者使用支付宝进行交易时，“花呗”业务是直接嵌套在支付环节中的。

如今央行要求支付宝断开与花呗的不当关联，花呗业务基本上就没有任何土壤可以存在了。

当然，微信支付接下来可能会在淘宝上使用，不过这是另一个故事了。

2、蚂蚁集团整体申请设立为金融控股公司，纳入金融监管范围。

换句话说，凯撒的归凯撒，凯撒的归上帝。你可以做金融公司，也可以做科技公司，你不能一边赚金融公司的钱，一边享受科技公司的宽松监管。

这至关重要，直接影响蚂蚁集团的估值。

去年蚂蚁集团IPO计划叫停后，市场对于后续整改方案普遍预期有三种可能：

一是继续按计划上市，经过轻微整改后，将其估值为科技公司。当然，由于去年监管基调已经定下，这种可能性已经不存在了。

第二是业务拆分，科技归科技，金融归金融，两个业务分别估值，这是蚂蚁集团努力追求的解决方案。

第三种选择是将蚂蚁金服打造成一家金融控股公司，所有业务都接受金融业的监管，这是对蚂蚁金服最不利的选择。

此次央行明确蚂蚁集团整体成立金融控股公司，可以说一切都尘埃落定。

这次3万亿的估值已经一去不复返，保守估计要折价50%，甚至更低。

3、蚂蚁集团需降低业务杠杆率，不能搞无限ABS、“钱生钱”。

按照监管要求，蚂蚁集团未来的杠杆率最高只能达到12.5倍，应该说蚂蚁集团业务和利润高增长的时代已经过去，未来已经没有太多的想象空间。

国家金融安全是第一位的，去杠杆、降风险是首要目标，不管你做多大，都不能成为既成事实。

毕竟金融可以创新，但必须是在监管下的创新，不能以创新的名义去违反监管。

马云又遭打击了！

应该说，这次监管层与蚂蚁开会，说的每一句话、每一个字，都戳中了蚂蚁的痛点，如同针灸般精准、直接！

你要知道蚂蚁一年几百亿的收益是怎么来的？蚂蚁上市估值增长近百倍的背后逻辑是什么？

布罗代尔曾说：“资本与市场是一种互相吞噬的关系，资本一旦占了上风，就会与政府勾结，制造波动，依靠垄断获取暴利，无论如何，从此再也不会有公平的市场了。”

这些年，阿里巴巴其实就是典型的“泥腿子上岸”，消耗了大量的国家政策和支持，赶上了红利，再加上自身的努力，才有了现在的规模。

但看他们近几年的表现，明显不想再干苦力活了，想要进军金融领域，之前的“收租”已经不能满足他们，开始追求更过瘾的“收利息”，毕竟这种周转能赚不少钱。

再加上马云这样的人成功得太快，短时间内获得了太多的财富和太高的社会地位，而且变得越来越任性！

他说最后悔创办阿里巴巴，对钱没兴趣，996是福，拍了一部很浮夸的电影，办了湖畔大学，泡了几个明星，简直是太浮夸了。

所以昨天罚款单发出之后，阿里巴巴的一位张先生就说，这件事情已经过去了，不会有太大的影响，给人的感觉好像所有的坏消息都已经解决了。我当时就觉得，这件事情还没有完全解决。

果然，今天央行的采访，就是要告诉大家：在中国，做生意、赚钱是可以的，但不要太嚣张，不要以为企业做大了，就可以逃避监管，想干什么就干什么，等你真正改过自新，做一个老老实实的企业家，你才有福气。

要知道中国是一个以人民为中心的社会主义国家，不是以资本为中心的国家！

在中国做生意可以赚钱，但是别太嚣张，一定要守规矩，任何挑战规则权威的幻想都是注定失败的，一定会被淘汰！！

阿里巴巴、蚂蚁作为中国最大的两家超级巨头，这次却被国家单挑出来，在全国人民面前公开处罚整顿！

这是给全体中国企业的一个警示和教育！对全体中国互联网公司、大企业的影响将十分深远：

国家允许你做大，但你得听话！别忘本，别得意忘形！别以为做大了就可以嚣张了。电商行业如此！外卖行业如此！制造业更是如此！！

这样的行为，不但伤害了中小企业，也伤害了人民的消费权益！这等于是彻底与人民作对！！！

这种“赚钱方式”已经严重背离了国家的初衷！

去年六月有一篇文章：

当时提到的观点很简单，如果一家企业已经发展到可以左右舆论，暗中吹嘘战胜新冠疫情这样的国家性事件是“自己的功绩”，那肯定不会有好下场。

因为我们国家不能接受企业绑架舆论的现实，回想一下美国舆论封锁信息，就应该能够明白这种做法的危害性。

但从当时的情况来看，如果马云在成为微博热议话题之后选择收敛，没有随后高调推动蚂蚁金服上市，或许他就会止步于此。

但有些事情已经超出了人们的想象，可能也超出了马云所能掌控的范围，所以我们只能用国家的铁拳来一点一点地教训他们。

被罚了180亿你还说影响不大？

好的。

如果一次不行，就一直教，直到你理解为止。

当时的文章抄袭于此：

平心而论，提到微博，大多数微博以外平台的用户都会对其嗤之以鼻。

更别提那些早已被大家诟病为“走资本形态”的微博热搜了。

明星、炒作事件花钱上热搜是常有的事，而被刷下热搜也是常有的事。

不过，尽管遭到众多网友批评，但微博热搜以往并不在意外界的声音。

那么，微博此次为何会失败，并被有关部门要求停止更新热搜一周呢？

经过深思熟虑后，我决定更深入地考虑这个问题。

这次，更有可能是对马云的一个警告。

我们国家无法接受资本控制舆论的后果。

疫情会对经济造成冲击，导致很多大老板破产，甚至有人跳楼。

资本，无论在何处，都不会希望强有力的管制措施阻碍其赚钱的能力。

如果阿里巴巴也把舆论渗透到这种程度，那么当国内再次出现重大危机时，是否还会出现类似的情况？

一月底，大家都在欢庆欢乐，根本没有把新冠病毒当回事，忙着准备迎接新年。

春节假期过后，又一轮全国人口迁徙即将开启……

不管怎样，即便感染人数比现在多出几百倍甚至几千倍，但在14亿总人口中，仍是“非常小的一个数字”。

最终，无数的生命为资本付出了代价。

显然，对于绝大多数普通中国民众来说，这不是我们想要的局面。

我们之所以能在疫情期间获得前所未有的信心，正是因为国家接受了每一个感染者，以牺牲经济为代价来保护人们的生命。

我们国内各大媒体也要把疫情作为头条报道，及时向民众反馈最新消息。

无论是阿里巴巴、腾讯、京东还是华为，都要履行社会责任，而不是像美国资本家那样怒斥“敢于封城的人都是法西斯”。

从某种意义上来说，这是国家对资本的威慑，不让资本为所欲为。

然而，资本追求利润最大化的欲望即使不会公开表达出来，也不会消失。

在美国，科技公司成为媒体新的金主，并可以根据自身的利益决定舆论走向。

我们都是互联网公司，你谷歌可以做到，我阿里巴巴就做不到吗？

看似对微博和蒋凡的打击，其实是对马云的警告

疫情期间马云表现好吗？

很厉害，企业家的榜样。

他们不仅在疫情爆发之初立即捐款捐物，后来甚至还让自己的名字闻名海外。

很多网友都被马云的善举所感动，认为他是一个真正脱俗的人。

但马云的一举一动，本质上还是公关营销，一次又一次地在媒体上曝光自己的名字……

让他背后的利益集团在后疫情时代赚更好的钱。

有人说：不对啊，马云不是退休了吗，现在就是做慈善啊？

这就叫很愚笨、很天真。

微博之所以要把蒋凡从热搜中剔除，正是因为蒋凡对于阿里巴巴来说非常重要，并不是一颗可以被丢弃的棋子。

因此马云后来才制造舆论，公开表态支持蒋凡。

在阿里巴巴，马云仍然拥有最终决定权。

只要马云还有思维，他就必须继续服务利益集团，获取资本。

所以他可以运营蚂蚁森林，保护环境，同时给你996的祝福。

蚂蚁森林赢了面子，但996却榨干了员工的钱。

这和性格没关系，只是资本的问题。

这跑题了，资本赶紧回应马云：周日去钓鱼，周一股价飞涨。

不过，据我分析，相关部门当时之所以没有对微博热搜进行处罚，是因为蒋凡事件最终对公众的影响有限，至少不会比东哥造成的后果更恶劣。

现在发出警告的原因是……

你能回忆一下前几天发生的事情吗？

马云吃火锅。

虽然这是疫情期间就已策划好的营销活动，但我当时也觉得马云这一举动值得其他品牌学习。

但马云这次的声势，未免有些太夸张了。

活动全网直播，当地政府高层接待，众多明星出席，无数媒体大力报道……

人民网的一篇文章对云火锅事件给予了正面评价，但其中有一段话值得我们深思：

“从马云请我们吃火锅的地点可以看出，此次火锅晚宴是在合肥稻香楼酒店举行的。这家酒店接待过很多国家领导人和外国元首、政要，是安徽省级政府的接待场所。在这里吃火锅自然意义非凡。”

如果把马云换成特朗普，他来合肥，我估计他会受到这样的待遇。

再想想，前段时间有媒体给马云冠以“人民富豪”的称号，并对他进行高度赞扬。

老马你想干什么？

过去的一段时间，可能是马云创业最糟糕的一段时​​期。

去年，蚂蚁金服上市一度暂停。

今天，阿里巴巴又被罚182.28亿。

上次马云发表激情洋溢的演讲为自己辩护，引发热议；

这一次，连续四年蝉联首富的马云明智地没有再露面，仅有公司发布的一份公告。

马云曾经一步步走向事业的巅峰，让人振奋，让人激动，一度成为无数人的偶像。

如今，接连遭遇两次“滑铁卢”，马云不仅身家受到影响，其近几年受到的批评也越来越多。

那么，这些年马云到底经历了什么呢？

是马云改变了，还是世界改变了？

马云1964年出生于杭州，从小头大身子小。

父母希望他健康成长，也希望他乖巧懂事，少惹麻烦。

不过马云虽然个子小，但是战斗力却非常强。

从13岁起，马云就参加过无数次打斗。

由于太吵闹，他被迫转学到杭州八中。

当时马云除了英语以外，其他科目的成绩都很一般，数学更是一塌糊涂。

连续两年中考失败后，我才勉强考入一所普通高中。

有一次，他的中考数学成绩只有31分。

他的父母一时十分慌张，连忙催促马云要好好学数学。

然而，马云依然在四处流浪。

1980年，马云在西湖边骑自行车时，遇见了改变他一生的小男孩。

为了练习说话，马云主动找他谈话：

“大家好，我叫马云。

“你好，我是大卫。

此后，两人频繁地书信往来，让马云的英语水平突飞猛进。

然而令人失望的是，他的数学成绩在高中时变得更糟了。

第一次高考，不知道马云是如何创造数学仅1分的奇迹的。

说到数学，可以说马云既没有能力，也没有运气。

或许是因为马云讨厌数学，所以他花了很多年才想出如此复杂的“全减算法”。

今年，马云心情失落，决定告别学校。

然而，社会很快就给了马云一记响亮的耳光。

他和表弟一起去一家酒店应聘服务员职位，不料却遭到了拒绝。

老板给出的理由是自己太瘦太矮，长相配不上顾客。

无奈之下，马云找了一份搬运货物的工作。

父亲知道后，十分可怜他，便给他找了一份轻松的工作，骑三轮车给杂志社送书。

经历了社会的诸多打击后，马云想要再试一次高考。

但他还是没能通过，这次数学成绩看似进步很大，其实只有19分。

他的父母也失去了信心，建议他去学一门技术。

马云没有回应，暑假里，他骑着老旧的自行车穿梭在杭州的大街小巷。

1984年，马云不顾父母的强烈反对，第三次参加高考。

今年我的数学考了89分，但距离本科分数线还差5分。

幸运的是，他报考的专业并未满员，马云就破格考入了杭州师范大学，攻读本科外语专业。

多年后他说：“今天是残酷的，明天更残酷，但是后天是美好的。”

那时候的感觉是：第一次高考很无望，第二次很失望，第三次却很幸运。

从此，马云的人生彻底改变了。

没有了数学的束缚，“三差”学生进入大学后，变成了品学兼优的好学生。

他的英语成绩稳居外语系前五名。

在这里，马云遇见了十八罗汉之一的张颖，也是他未来的妻子。

毕业后，马云被分配到杭州电子科技大学担任英语老师。

两人自然而然地结婚了。

马云先生当时很牛，在杭州办了第一个英语角，还通过给外国游客当导游赚外汇。

他到处兼职，还被评为十大优秀青年教师……

正因为自己的优秀，马云才有更大的野心。

他突然辞职，开了一家叫海博的翻译机构。

一个月利润200元，但是房租却要700元。

为了生存，马云曾背着麻袋到义乌、广州进货，卖鲜花、礼品、衣服。

为了养活翻译社，我做了三年的小商贩。

1994年，海博翻译社首次实现盈利。

不过马云并没有就此止步，而是把目光投向了更为广阔的互联网。

1995年，马云拿出自己毕生积蓄7000元，又向姐姐借了1万多元。

第一家互联网商业公司成立。

员工只有三名：马云、马云妻子和何一兵。

四年间，马云的“中国黄页”引起了一些关注，但很快就被互联网发展的争议所淹没。

1999年的春节还未过，马云不甘放弃，决定重新开始。

他很快找到了同事、学生、朋友等16个人组成了一个群。

让大家把所有的闲钱集中起来。

他说：“它很可能会失败，但如果成功，回报将是难以想象的。”

为了让大家信服，他还说服了妻子加入。

1999年，张颖也辞职，18个人一起登上了同一艘船：阿里巴巴。

在杭州西郊的一个住宅小区里，马云又开始了新一轮的头脑风暴。

并将公司的发展方向确定为：服务于中小企业的电子商务网站。

该团队认为这个陌生的概念只是幻想。

就在大家争论不休的时候，乔布斯重返美国苹果公司，亚马逊也开始盈利。

扎克伯格也即将涉足网络。

全世界都在热切地等待千禧年的到来。

2000年，中国的互联网也经历了一个繁荣时期。

为了生存，马云和他的公司开始了为期半年的冲刺。

所有员工每天只睡五六个小时，其余时间都在工作。

屋里的灯基本一直亮着，所以送饭盒的小伙子还以为这是个非法网吧。

为了预防脊椎疾病，人们甚至购买20世纪90年代流行的儿童脊椎矫正带。

当时一个支架要300多元，他们却只卖500元。

然而，艰难的生活和巨大的压力并没有击垮他们。

因为他们有信心，而他们的信心全部来自于马云。

马云作为公司老板，总是会带来好消息，今天又拒绝了一家风险投资公司。

我们必须从优秀中挑选出最好的。

但事实是，马云已经被37家公司拒绝了，他已经快坚持不下去了。

50万的启动资金已经所剩无几了，勉强能发工资。

就在看似没有出路的时候，时任瑞典投资者关系集团亚洲投资业务主管的蔡崇信来到阿里巴巴与马云洽谈投资项目。

虽然项目没有达成，但是蔡崇信却深深被眼前这个矮个子男人吸引。

也不乏具有前瞻性思维的公司。

半年后，蔡崇信辞去了年薪百万的工作，以月薪500元的薪水加入了这个团队。

很快，他就为阿里巴巴引入基金，高盛、富达向阿里巴巴投资500万美元。

三个月后，日本软银再次投资阿里巴巴。

从此，马云和阿里巴巴走上了正确的道路。

在资金充足之后，马云迅速作出战略规划，阿里巴巴在美国、英国等地设立了办公室。

与此同时，国内出现了新浪、搜狐、网易三大门户网站。

就在互联网蓬勃发展的时候，全球互联网泡沫突然破灭，趋势变小。

许多企业面临破产，阿里巴巴也不例外。

有一次，账户里的钱只能维持半年。

投资者不愿意再投入资金，阿里巴巴不得不放弃海外业务，重新专注于国内市场。

新任首席执行官让公司重新回归最初的使命：服务中小企业。

同时，还投入巨额资金对员工和管理层进行培训，这个培训体系被称为：百年阿里巴巴。

马云随即表示，我们的使命是让天下做生意变得更容易。

他们一开始就是这么做的。

为了更加贴近中小企业，组织了很多线下会议。

长期在一线工作的员工，往往住在一间小小的出租屋里：一壶热水、一桶方便面。

为了吸引卖家，店员还会说一些风趣幽默的话语，比如我们熟悉的网络用语“亲亲”。

2004年，马云推出了第三方支付平台。

当时的竞争对手是国际巨头eBay，大家都不看好这场游戏。

在众多中小企业的支持下，eBay于2006年正式退出中国市场，宣告失败。

然而，真正让马云和阿里巴巴走向全国的正是这两件事。

2008年，金融危机席卷全球，阿里巴巴向中国供应商降价60%。

2011年，面对欺诈客户，马云选择公开处理，调查了100多名管理人员和销售人员。

两名高管也辞职。

这两件事并没有让马云陷入危机，反而给他带来了又一次机会。

2012年末，智能手机的出现，带来了互联网的又一次革命性变化。

阿里巴巴推出了众多移动软件，已经成为一家庞大的独角兽。

就在他的事业蒸蒸日上的时候，一张照片在网上疯传。

2014年7月3日，马云在江西萍乡拜会气功大师王林。

当时，王林的真实身份还未曝光，但马云的举动也受到大家的热议。

马云解释道：“探索、欣赏、好奇是他的爱好。哪怕是魔术，挑战背后的奥秘，也能给他带来无尽的快乐。”

一年之后，双十一总交易额达912.17亿元，较上一年增长近一倍。

51岁的马云依然稳坐中国IT首富位置，13年间财富增长540倍。

随着马云的逐渐强大，他的竞争对手也在伺机出手。

这时候马云就想出一个策略，让卖家在两种选择之间做出选择。

这样既可以最大程度的克制对手，又可以保护自己。

随后的几年里，马云和阿里巴巴持续稳步崛起。

而这仅仅是一个开始，之后的目的就是实现利润最大化。

淘宝上小型个人卖家的流量大部分被劫持到天猫了。

天猫的保证金不仅比淘宝高，而且还收取5%至8%的交易佣金。

中小卖家没有流量，不懂营销，买不起流量。

生意越来越难做，一些小卖家不得不离开，并被迫寻找合适的栖身之所。

这就是成功的马云，时不时地出来发表一些鼓舞人心的演讲。

那句“我对钱根本就不感兴趣”。

这让舞台上的“凡尔赛大师”撒贝宁，看上去仿佛对生活失去了所有的希望。

而让马云再次陷入麻烦的是“杀老客户”和“总裁家事”。

相应的治疗是在2008年和2011年。

帮助公司走出危机并赢得信任；

这一下，公众就充满了疑虑和难以相信了。

看着杰克马的发展历史，如果他将自己的服务目的定位为中小型企业和公众，他将能够摆脱困境，并在隧道尽头看到光线。

否则，会有很多责骂。

杰克·马（Jack Ma）曾经说过“让我们为每个人都更容易生意”。

我想知道我现在是否仍然记得我的最初意图。

杰克·马（Jack Ma）着迷于金杨（Jin Yong）的武术小说，要求每个员工都有“昵称”。

他的会议室被称为“景门”。

我想知道他现在是否正在等待六个主要教派的到来？

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